Durante el a\u00f1o 2023, debido a la falta de consensos y tambi\u00e9n por tratarse de un a\u00f1o electoral, el Honorable Congreso de la Naci\u00f3n tuvo una escasa actividad legislativa. A lo largo del per\u00edodo anual, la C\u00e1mara de Diputados realiz\u00f3 9 sesiones, mientras que el Senado s\u00f3lo 6, en las cuales se abordaron diversos proyectos de leyes. <\/p>\n\n\n\n
No obstante, es importante destacar que, en el seno de las Comisiones de ambas C\u00e1maras se consideraron proyectos vinculados a tem\u00e1ticas que afectan a la actividad bancaria y en las que ADEBA particip\u00f3 activamente en la discusi\u00f3n, acercando su posici\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n
Recordamos que desde el nacimiento de las UVA en el a\u00f1o 2016 hasta el a\u00f1o 2019 se otorgaron aproximadamente 105.000 cr\u00e9ditos hipotecarios UVA para la vivienda. A partir de 2019, pr\u00e1cticamente no se concretaron nuevos cr\u00e9ditos hipotecarios por las condiciones econ\u00f3micas adversas que atraves\u00f3 el pa\u00eds.<\/p>\n\n\n\n
Se recuerda que en el ejercicio anterior se hab\u00eda comenzado a abordar esta tem\u00e1tica en la C\u00e1mara Baja. Por aquel entonces el 1.9.22 ADEBA, y otros referentes del sector financiero, expusieron en la reuni\u00f3n conjunta de las Comisiones de Finanzas y Presupuesto y Hacienda sosteniendo que los proyectos de Ley bajo estudio, en su mayor\u00eda, dificultaba el desarrollo del cr\u00e9dito hipotecario en Argentina y que, si bien los objetivos perseguidos eran loables, los instrumentos elegidos llevar\u00edan a resultados opuestos a los buscados.<\/p>\n\n\n\n
La mayor\u00eda de los proyectos de Ley, propon\u00edan el rec\u00e1lculo compulsivo de las cuotas y en forma retroactiva, la imposici\u00f3n de nuevas cargas\/contribuciones sobre la operatoria, incluso en forma retroactiva, fijaci\u00f3n de tasas m\u00e1ximas, entre otros elementos que afectar\u00e1n el acceso a la vivienda en el futuro. <\/p>\n\n\n\n
En julio del a\u00f1o 2023 la C\u00e1mara de Diputados de la Naci\u00f3n dio media sanci\u00f3n al Proyecto y lo gir\u00f3 para su estudio al Senado.<\/p>\n\n\n\n
Inmediatamente la Comisi\u00f3n de Presupuesto y Hacienda del Senado comenz\u00f3 su tratamiento, y el 7.9.23 ADEBA expuso ante los senadores de dicha Comisi\u00f3n. En ese marco, desde ADEBA se inform\u00f3 que los cr\u00e9ditos UVA son las l\u00edneas de cr\u00e9dito con menores ratios de irregularidad del sistema financiero. Adem\u00e1s, s\u00f3lo en el 1% del total de cr\u00e9ditos hipotecarios UVA (aproximadamente mil casos) la relaci\u00f3n cuota ingreso subi\u00f3 de manera significativa y los deudores tuvieron complicaciones para pagar la cuota. En dichos casos los bancos han atendido puntualmente cada una de estas situaciones, ya sea extendiendo plazos, bajando las tasas de inter\u00e9s o una combinaci\u00f3n de ambos. Sea cual fuese el caso, la situaci\u00f3n se puede y debe arreglar entre privados, sin poner en jaque la seguridad jur\u00eddica.<\/p>\n\n\n\n
En contraposici\u00f3n con todo lo manifestado por los Senadores en la totalidad de las audiencias llevadas a cabo sobre este tema, se emiti\u00f3 un dictamen de mayor\u00eda que promueve un nuevo sistema para los cr\u00e9ditos UVA modificando la media sanci\u00f3n de Diputados. El Dictamen, a\u00fan m\u00e1s perjudicial para el futuro del cr\u00e9dito hipotecario que la media sanci\u00f3n de Diputados, al cierre del presente no fue tratado en el recinto.<\/p>\n\n\n\n
Otro de los temas recurrentes desde el a\u00f1o 2015, tanto en el \u00e1mbito del Congreso como de distintos Ministerios y BCRA, es la pretensi\u00f3n de acortar los plazos de acreditaci\u00f3n y reducir comisiones de transacciones realizadas con tarjeta de cr\u00e9dito y d\u00e9bito, especialmente vinculada a la operatoria efectuada por estaciones de servicio. <\/p>\n\n\n\n
En ese marco, en este a\u00f1o las Comisiones de Comercio y de Defensa del Consumidor comenzaron a analizar algunos proyectos que contemplaban esta tem\u00e1tica. Por lo que ADEBA, junto con otros referentes del sistema, fue invitada a participar y exponer su visi\u00f3n en una audiencia conjunta el 31.5.23. <\/p>\n\n\n\n
En esa oportunidad, se inform\u00f3 a los diputados que, si bien la Ley estipulaba un l\u00edmite m\u00e1ximo al arancel y un plazo m\u00e1ximo de acreditaci\u00f3n, actualmente el arancel es en general de aproximadamente la mitad de lo establecido por la Ley, y en el caso de estaciones de servicio es a\u00fan m\u00e1s bajo. Adem\u00e1s, se record\u00f3 que las tarjetas de cr\u00e9dito permiten comprar en un pago y a tasa cero consumos que en promedio se pagan casi un mes m\u00e1s tarde, lo que con la inflaci\u00f3n y las tasas vigentes implicaba un beneficio de aproximadamente 7% para los consumidores. <\/p>\n\n\n\n
Todo el sistema de tarjetas de cr\u00e9dito se financia solamente con aranceles que son de los m\u00e1s bajos del mundo, al punto de que actualmente el sistema se encuentra al l\u00edmite de su operatividad, por su rentabilidad. <\/p>\n\n\n\n
Finalmente, los proyectos en an\u00e1lisis al cierre del presente ejercicio no lograron conseguir dictamen de las Comisiones que lo ten\u00edan en Estudio.<\/p>\n\n\n\n
Se recuerda que el a\u00f1o pasado la Agencia de Acceso a la Informaci\u00f3n P\u00fablica public\u00f3 en el marco del Procedimiento de Elaboraci\u00f3n Participativa de Normas el Anteproyecto de Ley de Protecci\u00f3n de Datos Personales, con el objetivo de reformar la Ley N\u00b0 25.326 a fin de adaptarla con mayor \u00e9nfasis a los est\u00e1ndares internacionales en la materia, poniendo como eje central de la discusi\u00f3n a sus titulares y comprendiendo el acelerado cambio tecnol\u00f3gico y la modernizaci\u00f3n que transita el mundo actual. En este sentido, desde ADEBA se analiz\u00f3 el anteproyecto y se hicieron llegar a la Agencia los comentarios y consideraciones pertinentes con el prisma del negocio de las entidades financieras.<\/p>\n\n\n\n
En el presente a\u00f1o, el 30.6.23 el Poder Ejecutivo remiti\u00f3 a la C\u00e1mara de Diputados de la Naci\u00f3n el Proyecto de Actualizaci\u00f3n de la Ley. <\/p>\n\n\n\n
Del an\u00e1lisis efectuado al texto del Proyecto de Ley se observ\u00f3 que no contemplaba ninguna de las consideraciones efectuadas oportunamente por ADEBA. Misma situaci\u00f3n ocurr\u00eda con un significativo n\u00famero de entidades, c\u00e1maras y asociaciones de la econom\u00eda digital, de la industria TIC y del sistema financiero, lo que imped\u00eda considerar el Proyecto de Ley como un proyecto de consenso. Adem\u00e1s, el proyecto introdujo modificaciones sustanciales al anteproyecto, impidiendo que las empresas puedan formular comentarios y observaciones conspirando as\u00ed contra la innovaci\u00f3n y las inversiones necesarias para el desarrollo de la econom\u00eda digital en nuestro pa\u00eds.<\/p>\n\n\n\n
En consecuencia, ADEBA junto a otras organizaciones, presentaron una nota ante diputados y senadores nacionales, expresando que de aprobarse en los t\u00e9rminos en que hab\u00eda sido presentado, podr\u00eda generar barreras al desarrollo de la econom\u00eda, imponiendo cargas desproporcionadas y de imposible cumplimiento, y en gran parte de los casos desvi\u00e1ndose de los est\u00e1ndares internacionales pese a que unos de los objetivos del proyecto era armonizar el r\u00e9gimen local con los est\u00e1ndares internacionales. Por ello se solicit\u00f3 la apertura de instancias participativas reales durante el proceso de discusi\u00f3n legislativo. <\/p>\n\n\n\n
Si bien en agosto las Comisiones de Asuntos Constitucionales y Legislaci\u00f3n General comenzaron a debatir el proyecto, al cierre del presente ejercicio no logr\u00f3 Dictamen.<\/p>\n\n\n\n
Hacia finales de septiembre se comenz\u00f3 a analizar en la Comisi\u00f3n de Legislaci\u00f3n del Trabajo de la C\u00e1mara de Diputados varios proyectos de Ley tendientes a la reducci\u00f3n de la jornada laboral. La tem\u00e1tica escal\u00f3 con la participaci\u00f3n de los representantes gremiales y el acuerdo de la ministra de Trabajo de la Naci\u00f3n de ese momento. Sin embargo, el tema se desactiv\u00f3 con los resultados electorales hacia fines de a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n
El 21.12.23 se public\u00f3 en el Bolet\u00edn Oficial el Decreto N\u00b0 70\/23 por medio del cual el Poder Ejecutivo Nacional establece las bases para la reconstrucci\u00f3n de la econom\u00eda argentina y a lo largo de sus 366 art\u00edculos efect\u00faa una significativa desregulaci\u00f3n en materia econ\u00f3mica, del Estado, Trabajo, Comercio Exterior, Bioeconom\u00eda, Miner\u00eda, Aerocomercial, Justicia, Salud, Comunicaci\u00f3n, Turismo y Registro Automotor.<\/p>\n\n\n\n
Si bien el decreto entr\u00f3 en vigencia hacia fin de a\u00f1o, y tiene efectos pr\u00e1cticos significativos en la actividad bancaria, tanto en lo que tiene que ver con las tarjetas de cr\u00e9dito, desregulando parcialmente las comisiones que pueden cobrarse y las tasas de inter\u00e9s, como varios temas relacionados con las leyes laborales, sobre todo con la posibilidad de que los sueldos sean pagados en entidades no bancarias, con todos los riesgos que eso implica, adem\u00e1s de que las condiciones de competencia no son equilibradas, dada las diferentes regulaciones de cada actividad. En cualquier caso, el cap\u00edtulo laboral qued\u00f3 temporalmente suspendido por presentaciones judiciales por parte del sector gremial.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Durante el a\u00f1o 2023, debido a la falta de consensos y tambi\u00e9n por tratarse de un a\u00f1o electoral, el Honorable Congreso de la Naci\u00f3n tuvo una escasa actividad legislativa. ASeguir leyendo