Análisis del marco legal y normativo, efectos administrativos derivados e impacto en la gestión del cliente.

Dirigido a gerentes, oficiales de cumplimiento y miembros de las áreas de Auditoría, Legales, Comercial, Compras, Finanzas y Administración de entidades financieras, empresas y firmas de asesoramiento. 

Temario

Módulo I Origen y Concepto

1. Reseña: Origen y evolución del concepto “consumidor”, correlación con el concepto “proveedor”. Régimen tuitivo. Beneficio de la duda a favor del consumidor y carga de la prueba sobre el proveedor. Características especiales. Personas, operaciones, bienes y servicios alcanzados. 
2. Relación de consumo: Características y alcances. Transacciones propias y de terceros, onerosas y gratuitas. Clases de bienes y servicios comprendidos. Amplitud de relaciones contractuales involucradas.
3. Cuatro categorías del concepto de “consumidor”. Categorización ampliada del concepto “proveedor”. Caso de superposición de dichos conceptos en una persona. 
4. Mayor amplitud de derechos del consumidor y mayor riesgo correlativo para el proveedor.

Módulo II Estructura del Régimen 

1. Obligaciones del proveedor: Deber de información. Trato digno. Salud y seguridad. Documentos de venta. Venta domiciliaria. 
2. Contratación: Expresa, verbal o tácita. Oferta. Publicidad. Lealtad comercial. Contrato de adhesión. Cláusulas abusivas. Contenidos mínimos. Redacción. Letra. Ejemplares. Rescisión. Garantías. Operaciones financieras. “Pie legal”. El “consumidor o usuario financiero” en el sistema bancario y en el mercado de capitales.
3. Servicios públicos: Condiciones de prestación y derechos. Atención personalizada. Presunción de error de facturación. Indemnizaciones. Entes reguladores. Reclamos. Servicios domiciliarios. 
4. Daños: Determinación y resarcimiento. Responsabilidad individual del proveedor y responsabilidad solidaria de los integrantes de la cadena de comercialización. Sanciones: apercibimiento, multa y graduación, decomiso, clausura, suspensión, pérdida de concesiones y beneficios, publicación. Daño punitivo. Prescripción.

Módulo III Aplicación

1. Autoridad de aplicación: Estado Nacional: Secretaría de Comercio Interior del Ministerio de Economía. Red de control, vigilancia y juzgamiento por integración con autoridades de aplicación de Ciudad de Buenos Aires, provincias y municipalidades. 
2. Atribuciones: Facultades individuales y concurrentes. Delegación. Auxilio de la Fuerza Pública. 

Módulo IV Cumplimiento 

1. Denuncias: Procedimiento administrativo. Resolución. Acuerdo conciliatorio. Homologación. Apelación.
2. Tribunales arbitrales: Procedimiento. 
3. Acciones judiciales: Proceso. Acciones de incidencia colectiva. Gratuidad.
4. Legitimación: Usuarios. Asociaciones de consumidores.

Módulo V El BCRA y el usuario de servicios financieros

1. Carta Orgánica del BCRA. Facultad de protección a usuarios.
2. Conceptos básicos de la legislación general.
3. Concepto de Usuario de Servicios Financieros y otros conceptos específicos del Informe sobre Protección a las Personas Usuarias de Servicios Financieros del BCRA de diciembre 2022.
4. Competencia del BCRA en relaciones de consumo, en razón de las personas, en razón de la materia, en relación con otras autoridades públicas, en relación a tarjetas de crédito y en relación a entidades alcanzadas.

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